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  • 黎明前的黑暗?P2P平台备案前夕流言满天飞

    Time News > | Time Weekly - 2018-02-13 09:35:18 来源:时代财经
  • [摘要] 一线互金律师、北京大成律师事务所合伙人肖飒将网贷备案喻为P2P平台的“鲤鱼跳龙门”。“这一跃很重要,跳过去就是‘龙’,有了合法身份,在集团内部也能博得一席之地;如果跳不过去,也不是‘鱼’了,等待被清退、取缔。”

    文/时代财经    牧晨

    “现在很心慌,整改验收的政策很严厉,我们都看到了,许多规定对平台来说特别严厉,可以说是一针见血、刀刀到肉。”一位负责平台合规与备案工作的P2P平台高管直言,57号文发布后,感觉压力特别大,一度情绪低落。

    在春节即将到来,大家欢欢喜喜准备回家过年之际,对于部分P2P平台的老板与合规总监来说,并不轻松。“春节小长假结束后就是2月底了,留给我们的时间不多了。”

    2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(即57号文),为P2P平台的备案吹响了“冲锋号”。

    57号文要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

    大考前夕流言满天飞

    获得首批备案资质所带来的含金量,大家心里门儿清。犹如高考前的最后冲刺阶段,各家平台卯足干劲势必要拿下备案。但时间紧、任务重,且首批备案名额有限,而目前全国仍有1900多家P2P平台,加上圈内一些自带光环与背景的平台,可能突然间半路杀出争夺备案资质,这对许多平台来说,都是一种挑战。

    一线互金律师、北京大成律师事务所合伙人肖飒将网贷备案喻为P2P平台的“鲤鱼跳龙门”。“说实话,这一跃很重要,跳过去就是‘龙’,有了合法身份,在集团内部也能博得一席之地;如果跳不过去,也不是‘鱼’了,等待被清退、取缔,也能会进局子。因此,备案问题必须认真对待。”

    与此同时,眼下关于备案的传言也是满天飞。但每一次关于备案的消息,总能在圈内激起阵阵涟漪。

    2月8日,有消息称“北京首批获得备案资质的平台约为10家左右。首批备案名单中包括了宜人贷、人人贷、有利网、积木盒子、网信普惠、首金网、海金仓等大中型平台。”随后不久,新京报报道称,一位接近北京监管层人士指出,此为不实消息。“太扯了,不实”,对于正在进行中的P2P备案申请与验收工作,该位人士表示,“北京监管方并没有如外界所传的 ‘内定名单’,不管什么机构,一律按照标准来,合格一家备案一家”。

    有人欢喜有人愁

    对于这场备案“大考”,有人欢喜有人愁。正如高考,那些准备充分、平时成绩就非常好的同学,信心十足、淡定自若;而那些破罐子破摔的同学也显得从容自在。但对于不少人来说,焦急、担忧,总是避免不了。

    北京某平台人士对网贷之家称,“2017年,我们花了很大精力,全力以赴做合规调整,除了法律意见书还没出来,其他关于资产标的、银行存管、三级等保等都搞定了。该做的、能做的,都做了,尽人事,听监管的了。”

    另一家知名P2P平台对于备案也显得颇为淡定,经过多年的发展,其在知名度、合规以及资产方面都颇具优势,拿到“准生证”是迟早的事。该平台方面人士表示,“北京的排查已经进行了好几轮,其实几轮排查和调整下来,大家自己心里都有数。只是,有些平台还抱着侥幸心理或者想迂回走捷径。”

    一家小平台的CEO则直言,“在结果没出来之前,就全力以赴去备案,真过不了就安全退出呗。我们不到1000万的待收,退出就是了。但是,如果还有机会,为何不去争取呢?”

    当然,也有心存侥幸者,在监管层明确要求整改期间业务规模不能增长的情况下,仍逆市扩张,试图做到大而不倒;有平台则对现金贷、校园贷业务进行“改头换面”,继续开展业务。

    深圳的一家平台人士坦言,其所在的平台按照监管要求做了整改,目前整改还在推进中。“一些共性的问题如银行存管、属地化、超限额等问题业内普遍存在,大家都在改。现在很多同行包括我们,都在一边整改一边观望。”

    “银行存管方面,我们响应号召,早就上线了,没想到后面又要求属地化;三级等保也是早早拿下,当时并没有要求分数,我们还自我要求提高分数。结果,搞来搞去居然是90分。既然P2P的定位是信息中介,却要求按照银行的标准做等保。资金都在银行存管呢,又不在平台,要平台达到那么高的安全等级干嘛,这点我就没想明白。”上海一家P2P平台的高管吐槽道。

    另一家上海平台的高管也表示,“三级等保的分数,之前说80分,去年12月说85分,现在要90分。据说90分是国有四大行的要求。”

    在某国资系平台的高管看来,对比各地的验收备案细则,属上海最严。“上海的备案分两步走,先把材料弄齐,交到区金融办,然后区里来一轮验收;合格后再上报市里并公示,公示没问题了市里再验收一轮。最早要4月底,才能有平台走完这些流程。”他形容眼下是备案之前的宁静,有点黎明前的黑暗意味。

    不过,网贷之家联合创始人石鹏峰指出,监管金融归根结底就是要让政策平稳落地,如果实在是备案过不了,也会有退出机制,并没有那么艰难。

    算算这笔账

    合规、备案的成本有多高?“目前没有仔细算过,我们的目标是全力备案,成本后算。”一位平台人士称。

    以法律意见书(由律师事务所出具)、审计报告(由会计师事务所出具)这2项“标配”为例,据一位知情人士透露,目前上海的法律意见书普遍叫价在50-60万元,会根据平台的规模及整改难易程度定价,也有高达80万的。“还有律所表示10万就肯做,不过,这里面差异很大。沪上对互金业务了解深入的律所和律师并不多,叫价比较低的那种,不一定对我们这个领域的业务了解。”而会计师事务所方面,目前最低报价都是40-50万元起步。

    此外,还有时间成本。“如果律所和会计师事务所,全程进度陪同,基本都要4周时间。这算是非常快的,就是它们团队专为你一家服务的才能达到这样的时间效率。目前平台都在找律所,一些专业的律所基本都已经饱和状态了。”

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